EMI चूक पर CIBIL स्कोर रहेगा सुरक्षित – हाईकोर्ट की बैंकों को सख्त चेतावनी

EMI चूक और CIBIL स्कोर: हाल ही में भारत के उच्च न्यायालय ने बैंकों को एक महत्वपूर्ण चेतावनी दी है कि यदि कोई ग्राहक अपने EMI का भुगतान नहीं कर पाता है, तो उनका CIBIL स्कोर प्रभावित नहीं होना चाहिए। इस निर्णय का उद्देश्य ग्राहकों को उन परिस्थितियों में सुरक्षा प्रदान करना है जब वे आर्थिक समस्याओं के कारण अपने ऋण का भुगतान समय पर नहीं कर सकते।

EMI चूक: उच्च न्यायालय का निर्णय

उच्च न्यायालय का यह निर्णय उन ग्राहकों के लिए राहत की सांस लेकर आया है जो किसी न किसी कारण से अपनी EMI समय पर नहीं चुका पाते। बैंक हमेशा से CIBIL स्कोर को प्रभावित करने के लिए इन देरी का उपयोग करते रहे हैं, लेकिन अब उच्च न्यायालय ने इसे अनुचित ठहराया है। यह निर्णय बैंकों को यह सुनिश्चित करने के लिए बाध्य करता है कि वे ग्राहकों के स्कोर को गलत तरीके से प्रभावित न करें।

• ग्राहकों की सुरक्षा: यह निर्णय ग्राहकों की वित्तीय स्थिति की सुरक्षा करता है और उन्हें बैंकों के अनुचित दबाव से बचाता है।
• सही मूल्यांकन: बैंकों को अब ग्राहकों के सही वित्तीय मूल्यांकन के लिए अधिक सतर्क रहना होगा।
• वित्तीय स्थिरता: इस निर्णय से ग्राहकों की वित्तीय स्थिरता में सुधार होगा और उनका आत्मविश्वास बढ़ेगा।
• बैंकों की जिम्मेदारी: बैंकों पर यह सुनिश्चित करने की जिम्मेदारी होगी कि वे ग्राहकों के CIBIL स्कोर को सही ढंग से रिपोर्ट करें।
• ग्राहक जागरूकता: ग्राहकों को अपने अधिकारों और CIBIL स्कोर के संबंध में अधिक जागरूक होना चाहिए।
• बैंकिंग प्रणाली में विश्वास: यह निर्णय बैंकिंग प्रणाली में ग्राहकों के विश्वास को बढ़ाएगा।

सीबीआईएल स्कोर और बैंकिंग नियम

सीबीआईएल स्कोर व्यक्तिगत वित्तीय स्वास्थ्य का एक महत्वपूर्ण संकेतक होता है। यह बैंक और वित्तीय संस्थानों द्वारा क्रेडिट निर्णय लेने में उपयोग किया जाता है। उच्च न्यायालय के इस निर्णय का सीधा प्रभाव इस स्कोर पर पड़ता है, क्योंकि अब बैंकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे केवल वैध कारणों से ही स्कोर को प्रभावित करें।

बैंक	सीबीआईएल स्कोर नीति	प्रभाव
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	कठोर	सकारात्मक
एचडीएफसी बैंक	मध्यम	समर्थनशील
आईसीआईसीआई बैंक	उदार	सुविधाजनक
पंजाब नेशनल बैंक	सख्त	अनुकूल
बैंक ऑफ बड़ौदा	लचीला	सुधारात्मक
कोटक महिंद्रा बैंक	मध्यम	सुधारवादी
एक्सिस बैंक	कठोर	समर्थनात्मक
यस बैंक	उदार	सकारात्मक

सीबीआईएल स्कोर की सुरक्षा के तरीके

ग्राहकों को अब यह सुनिश्चित करना होगा कि वे अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों को समझें और अपने CIBIL स्कोर की सुरक्षा के लिए उचित कदम उठाएं। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप अपने स्कोर को सुरक्षित रख सकते हैं:

समय पर भुगतान: सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी ऋण और क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर करें।

• क्रेडिट उपयोग को सीमित करें: अपनी क्रेडिट लिमिट के 30% से अधिक का उपयोग न करें।
• पुराने खातों को खुला रखें: अपने पुराने क्रेडिट खातों को बंद न करें क्योंकि ये आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को लंबा करते हैं।
• क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच: नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें और किसी भी अनियमितता को तुरंत सुधारें।
• ऋण को समझदारी से लें: केवल आवश्यकतानुसार ही ऋण लें और उसे चुकाने की क्षमता का आकलन करें।
• मिश्रित क्रेडिट प्रकार: अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के क्रेडिट शामिल करें जैसे कि होम लोन, पर्सनल लोन आदि।

सीबीआईएल स्कोर के प्रभाव

CIBIL स्कोर आपके वित्तीय जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होता है। यह न केवल आपके द्वारा लिए गए ऋणों को प्रभावित करता है, बल्कि यह आपके वित्तीय स्वास्थ्य का भी प्रतिनिधित्व करता है।

स्कोर रेंज	क्रेडिट स्वास्थ्य
750-900	उत्कृष्ट
700-749	अच्छा
650-699	मध्यम
600-649	सुधार की आवश्यकता
550-599	कमजोर
500-549	खराब
300-499	बहुत खराब
0-299	निराशाजनक

वित्तीय प्रबंधन के लिए सुझाव

अपने वित्तीय प्रबंधन में सुधार लाना आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने का एक तरीका है। इसके लिए आपको अपने खर्चों को नियंत्रित करना चाहिए और अवांछित ऋण से बचना चाहिए।

बजट बनाएं: नियमित रूप से एक बजट तैयार करें और उसे सख्ती से पालन करें।

आपातकालीन निधि: एक आपातकालीन निधि बनाएं जो कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर कर सके।

ऋण का पुनर्गठन: यदि आवश्यक हो तो अपने ऋण का पुनर्गठन करें ताकि आप उसे आसानी से चुका सकें।

ब्याज दर पर ध्यान दें: अपने ऋण की ब्याज दरों पर निगरानी रखें और उन्हें समय पर चुकाने का प्रयास करें।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श: अपने वित्तीय निर्णयों के लिए एक पेशेवर सलाहकार की मदद लें।